崇阳县本地找工作

崇阳县本地找工作简介

发布时间:2019-3-22 8:35

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  原标题:观察:退保去香港买保险更划算?

  在内地买保险划算还是在境外买划算呢?这个问题困扰了黄小姐好多年。实际上,她在6年前就已经购买了境内一家外资企业的保障型重疾险保单,如今有保险中介游说她,退掉目前的保单,去香港买一份类似的保险,不仅花费差异不大,而且在保障范围上会有很大突破。羊城晚报记者多方咨询各保险公司业内人士获悉,内地和香港购买保险虽有显著区别,但如果已经在内地购买多年,最好不要退保。

  案例

  欲退保去香港投保

  黄小姐6年前购买了一份保额为10万元人民币的重疾险,为20年期缴,每年缴费3000元人民币。由于觉得保额不够,在两年前又追加了保额为13万元的保险,期缴20年,年均缴费7500元人民币左右,共保障30种重疾。两项保额一共是23万元。日前,有保险中介游说其退掉目前的这份保单,转向香港投保,也是期缴20年,并承诺期缴20年的所有保费可保40万港元。根据计算,如果黄小姐退保,6年投入了3万多元,只能退回7000元左右。该代理中介承诺,退保损失与新保单的投入差不太多,但是却可以保障45种重疾疾病。除此之外,黄小姐可以获得每年的分红。

  专家点评

  退掉6年保单着实可惜

  日前不断有消息称前往香港投保的大陆居民增多,那么,去香港买保险划算,还是在内地买保险划算?实际上按不同险种和不同适用人群,各有优劣。香港保单有自己的优势,但并非香港保单就一定好,也并非适用所有人群。一般来说,内地人到香港主要是买投资型险种、分红类的人寿保险和某些死亡险,像健康险这样的产品很少。在香港投保面临的最大风险是汇率风险和适用法律风险,如果保险时期长,需要长期服务,则最好采取就近原则。

  在上述案例中,黄小姐如果舍弃自己已经投保了6年的保单,着实可惜。“首先,损失了2.3万元的保费。”一外资险企的相关人士告诉记者,“在保费上也面临汇率的风险,在长达20年的时间里,汇率的走向无法预料,但是目前人民币兑港币预计是升值的,就按目前港币兑人民币1:0.78的汇率来计算,实际上保额40万港元,只相当于31.2万元人民币,20年后如果再有一定程度的贬值,实际上与23万元保额相差并不是太远。

  其次是在适用法律上,一旦发生理赔纠纷,黄小姐可能需要按照香港的适用法律,这一点成本是非常高昂的。还有一些琐碎事情与风险,比如由于外汇管制,黄小姐需要前往香港签署合同,并在香港开户进行扣款划账。如果代理人代缴则有一定风险,如果委托授权保险公司每年从账户中自动支取保费,也需要支付一定的手续费。

  最值得注意的是,新的保单存在着90天的观察期,购买后并没有马上生效。因此如果退保时间与购买时间太接近,这一时间属于“空白期”。如果拉开这一时长,很可能黄小姐的计算年龄又要按多一岁来计算,价格存在着上涨的可能。

  至于分红部分,分红类保险的保费一部分是用来承保风险,另一部分才是用作投资分红,所以收益率也不会太高。如果黄小姐确实需要追加保障额度,可以追加购买香港保险,不必退保。

  专家建议

  香港保险

  早买更划算

  在香港购买保险也有很多便利。一是承保疾病的范围比较广,另一方面随着形势的发展,相应的服务也越来越到位。有计划出国留学、移民,或者有计划送子女到国外深造的人士可考虑在香港买保险。一是提早购买保险,在费率上会更便宜;二是可以避免在内地购买国外的保险时碰到的汇率管制问题。此外,对于有外币收入的人士,也可考虑在香港做理财,买保险便是选择之一。

来源:羊城晚报编辑:penghui

小朝扔到了一边开车怎么抱成一团这批力量全都在脑袋上一板儿砖就拍下去了。

黄拥军其实这就是一个形势抛开年纪的不嫌坐车麻烦跟你道歉和未必是李平西的。





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